企業(yè)融資管理案例

【企業(yè)融資管理案例】

1、公司的基本情況。 

寧波市華禾商貿(mào)有限公司成立于2004年，注冊資本160萬元，是一家代理銷售美的電器的商貿(mào)類小企業(yè)。該企業(yè)為寧波市美的電器的總代理，憑著美的的品牌優(yōu)勢結(jié)合企業(yè)主的良好經(jīng)營手法, 近年來該企業(yè)發(fā)展較為穩(wěn)定。 

每年的夏季以及年底為企業(yè)的銷售旺季，特別是臨近年終的時(shí)候，為配合各大商場的年末促銷活動(dòng)，需大量購入存貨，這段時(shí)期，企業(yè)在業(yè)務(wù)運(yùn)營過程中了流動(dòng)資金較為緊張，又由于今年經(jīng)濟(jì)形勢的影響，資金回?cái)n速度更加受到了影響，眼看著大筆訂單接進(jìn)來，卻因?yàn)榱鲃?dòng)資金不足而無法及時(shí)備貨。如交貨時(shí)間多次拖延，將大大影響公司信譽(yù)，這對穩(wěn)定及發(fā)展自己的客戶群極為不利。絕不能在業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)良好勢頭的時(shí)候，被流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的問題拖了后腿。 

2、公司的融資背景。 

企業(yè)想到了通過自有房產(chǎn)抵押，向銀行進(jìn)行流動(dòng)資金融資。該公司先后與幾家國有銀行洽談過貸款業(yè)務(wù)，但都沒有成功。主要是由于洽談過程中遇到了兩個(gè)問題： 

（1）抵押額度未能達(dá)到企業(yè)的融資需求。由于一般情況下房產(chǎn)抵押貸款額度為評估價(jià)值的七折，這樣企業(yè)實(shí)際能夠得到的融資額度與其融資需求有一定差距，不能完全滿足企業(yè)的融資缺口; 

（2）企業(yè)需要的是短期的流動(dòng)資金貸款，經(jīng)營收入回?cái)n較快，貸款的需求期較短，所以更適合短期內(nèi)可以靈活周轉(zhuǎn)的額度產(chǎn)品。如果貸款期限太長，一方面沒有必要，另一方面利息費(fèi)用也是一筆不小的開支，這對于一家并不是“財(cái)大氣粗”的小企業(yè)來說也是一種負(fù)擔(dān)。 

在與多家銀行都洽談未果后，企業(yè)主通過朋友介紹，得知寧波銀行有專門針對小企業(yè)的一些融資產(chǎn)品，于是就找了寧波銀行業(yè)務(wù)人員洽談此筆貸款業(yè)務(wù)。之前與其他銀行洽淡過程中存在的兩個(gè)問題，通過寧波銀行的貸易融和押余融兩款產(chǎn)品的拾配就解決了。 

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