投資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理案例二

【投資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理案例二】

近年來，隨著金融服務(wù)的全球化，以及信息技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用和發(fā)展，銀行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)變得更為復(fù)雜。在我國，由操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的大案觸目驚心，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。自上個(gè)世紀(jì)90年代以來，隨著銀行規(guī)模不斷擴(kuò)大、交易金額迅速放大、經(jīng)營復(fù)雜程度不斷加劇，出現(xiàn)了一系列震驚國際金融界的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件。

一、操作風(fēng)險(xiǎn)管理不善引發(fā)案件的具體原因分析 

一是缺乏正確的經(jīng)營理念，沒有把握和處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。二是缺乏審慎經(jīng)營的思想，沒有把握和處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和合法守規(guī)的關(guān)系。三是缺乏對(duì)零貸款的管理經(jīng)驗(yàn)，沒有把握和處理好新業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，缺乏對(duì)新業(yè)務(wù)品種必要的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。四是零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)管理沒有建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、可控體系，給不法分子以可趁之機(jī)，發(fā)生案件是不可避免的。 

二、完善我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)建議 

目前我國銀行正向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，在商業(yè)銀行規(guī)模越來越多，業(yè)務(wù)領(lǐng)域越來越廣，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)越來越多的新形勢(shì)下，再加上我國轉(zhuǎn)軌的制度因素、銀行的管理以及員工素質(zhì)等問題的客觀存在，操作風(fēng)險(xiǎn)管理越來越突出，成為與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)同樣重要的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，而操作風(fēng)險(xiǎn)管理又有著難以計(jì)量的特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理就更顯重要，也更需要下大工夫。結(jié)合我們以上所分析的案例，我們提出完善我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的四點(diǎn)建議： 

首先是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，這是最基礎(chǔ)的，只有認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在、正視風(fēng)險(xiǎn)的大小，才能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行決策。 

其次是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，可分為三個(gè)方面的內(nèi)容：一是對(duì)沒有進(jìn)行控制之前的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，即不作任何控制時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；二是對(duì)控制措施的充分性和有效性進(jìn)行評(píng)估，如制度設(shè)計(jì)是否完善等。

詳情請(qǐng)下載課件【投資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理案例二】。