投資組合管理案例分析

【投資組合管理案例分析】

以中國白領(lǐng)階層的理財為例。按照白領(lǐng)階層的平均年收入還安排其投資組合。 

王先生33歲，是某外企的工程師，年薪17萬元。太太34歲，是醫(yī)生，年薪10萬元，另有2萬元/年的公積金。按國家政策，夫婦倆生了兩個寶寶，一個2歲半，一個近1歲，雇了保姆，家中還有父母同住。每月花費(fèi)在1萬元左右。家庭現(xiàn)有存款5萬元，股票現(xiàn)值7萬元（仍被套）。請問，家庭怎樣才能實(shí)現(xiàn)100萬元的流動資產(chǎn)夢？ 

號脈問診 

王先生和太太的收入都不算低，且相對穩(wěn)定。而且王先生沒有負(fù)債，資產(chǎn)負(fù)債狀況較為安全。問題主要集中于兩個孩子的教育、個人的養(yǎng)老、充分的保障、資產(chǎn)的穩(wěn)定升值等方面。 

對癥下藥 

子女教育規(guī)劃：孩子的教育支出主要集中在高等教育階段，這部分資金具有剛性，因此一定要提前準(zhǔn)備。這部分資金可以采取基金定投和教育保險相結(jié)合的方式來籌備。按照孩子18歲上大學(xué)計算，每月向基金賬戶定投400元，按8%的收益率計算，16年后可以贖回15多萬元。除此之外，可以每年投入3000元購買教育保險，按2%的收益率，16年后可以拿回5萬多元，這樣20多萬元的資金基本可以滿足兩個孩子國內(nèi)讀大學(xué)的費(fèi)用支出。 

養(yǎng)老規(guī)劃：為了保證有充足的養(yǎng)老儲備，建議王先生從現(xiàn)在開始建立專項(xiàng)養(yǎng)老基金，每個月向基金賬戶投入4200元，按8%的回報率計算到退休時完全可以準(zhǔn)備充足的養(yǎng)老金。當(dāng)然，王先生也可以在55歲以后沒有后顧之憂的情況下繼續(xù)工作。 

保險規(guī)劃：首先需要考慮的是重疾險，除此之外可以配些住院醫(yī)療保險和津貼型保險，每年花幾百元就能在住院的時候得到補(bǔ)償；其次是購買意外險和壽險。注意在保費(fèi)的支出上要切合實(shí)際，保持在1.7萬元左右比較合適，不要因?yàn)楸ＹM(fèi)過高而影響正常生活。 

投資規(guī)劃：一般來講，在投資之前一定要對自己的風(fēng)險承受能力等做充分的了解，建議可以采取組合投資的方式來分散風(fēng)險。王先生現(xiàn)在有7萬元的股票套牢，在條件允許的情況下可以考慮補(bǔ)進(jìn)來平衡損失。在基金的選擇上最好也能夠做到分散風(fēng)險，比如可以購買30%的指數(shù)型基金以獲取收益為主；45%的債券型基金，風(fēng)險較小；出于對流動性的考慮可購買25%的貨幣市場基金。